我很認真生活

銀行保證函(bank guarantee,又簡稱B.G.)

1. 什麼樣的情形下買方會要求買方銀行保證函?
   • 買方公司為確保向賣方採購所付出的款項，在交貨前賣方可能基於某些因素而無法如期或致使買方平白遭受損失，為確保買方所付出的訂金不會因為金融風暴、企業倒閉等情形導致賣方沒有如期出貨，因此買方為了避險，會要求賣方出具銀行保證函在賣方無法如期交貨時，討回當初預付的款項。
   • 例如:一筆交易的總金額為USD 600,000，付款條件為30%訂金T/T，交貨期為收到訂金後6個月，買方應於出貨前付清尾款70%(T/T或即期信用狀)。
     • 30%訂金(USD 180,000)後，必須要等到6個月後賣方才出貨，如果買賣雙方是第一次交易，彼此的互信不夠、交貨期又長、交易金額又龐大，買方要求賣方提出銀行保證函也是再自然不過的事情了。漫長的交貨期內充滿了各種不確定因素，銀行保證函自然也就成為買方保障他所付出的訂金不會因為企業營運不善倒閉而遭受損失的最佳保障。
2. 銀行保證函通常由誰擬稿、審核?
   • 擬稿:賣方擬稿，與買方協商內容。(買賣雙方若曾經做過銀行保證函，可提供草稿給買方修改，這樣速度會快些)
   • 審核:買方雙方針對銀行保證函草稿有共識之後，將草稿交給賣方銀行的法務部審核(通常是信用狀部門承接，再轉交該銀行法務審核)
3. 申請銀行保證函，賣方必須準備哪些資料給往來銀行?
   • (1)上述的銀行保證函草稿。
   • (2)交易合約書。
   • (3)PROFORMA INVOICE。
   • (4)買方往來銀行資料(含SWIFT)ß正式的銀行保證函會透過電文方式轉交給買方，因此，買方必須提供銀行資料給賣方製作銀行保證函草稿。
4. 申請銀行保證函需要填寫什麼申請書嗎? 要的，一般來說，賣方銀行如果沒有申請銀行保證函的申請書，會要求賣方填寫開狀申請書，形式上就是由賣方開出一張信用狀的方式給買方，這樣一來開好的銀行保證函就能夠用電文的方式發給買方銀行，透過銀行通知買方領取。銀行保證函有兩種形式(1)電文(2)文件方式(如下列A4紙大小的內容，由銀行放上他們的表頭跟簽章，交給客戶直接寄給指定公司)，所以，要看需求保證函的那方想要用哪種方式。
5. 賣方要申請銀行保證函，是否有特定資格?
   • 首先，您得查詢 貴公司的信用與額度是否足夠可以來開這張銀行保證函。
6. 賣方申請銀行保證函，是否需要支付任何費用?
   • 有費用。根據過去與銀行往來的經驗，銀行每季 (三個月)洽收擔保金額的0.25%作為費用(擔保不足一季以一季計算)，如果您需要擔保一筆金額，期限為四個月，那您得要付兩季的費用喔!一年的費用就是擔保金額的1%以此類推，但是，費用是會變的，這您得親自詢問銀行，說不定每家銀行承接這類案子的費用標準不一定，就像房貸，也不是每家銀行收的利息都一樣。
   • USD 180,000*0.25%= USD  450(以 USD 180,000來說 擔保一季的費用就是 USD 450)
   • 既然會透過開狀的程序，就會有開狀相關的文件費用。不過，通常都是比較大金額的交易才會用到保證函，那區區一點的費用可能就不足掛齒了。
7. 銀行保證函對於買方的意義?通常買方會跟賣方要求銀行保證函，就是希望賣方如果沒有如期交貨，買方得逕自跟銀行申請全額退回當初所支付的訂金，以保證買方的權益。因此，賣方開出銀行保證函前，必須審慎評估各項條件。當然啦~賣方不會因為開出銀行保證函之後就必須要負責任，銀行保證函是針對買方付出訂金之後，賣方銀行有收到才算生效。如果，買方收了銀行保證函，卻沒有付訂金來，那銀行保證函也就沒有意義了。
8. 賣方的往來銀行所開出的銀行保證函，買方都能接受嗎?    不見得!    有些交易客戶會要求開出銀行保證行的銀行必須是 INTERNATIONAL BANK，什麼是INTERNATIONAL BANK呢?顧名思義，就是在各國都有分行的銀行啊!! 例如，HSBC(匯豐)、CITIBANK(花旗銀行)、渣打銀行。據我所知，客戶希望銀行保證函是由該國有通匯的銀行開出，或者由指定銀行開出，那你必須要知道你的銀行是否跟客戶指定的銀行有合作?     如果沒有，是不是要去指定的銀行開戶呢?        問題又來了~一些國際大型銀行，可不是你想開戶就能開戶的喔! 它們現在可都是有開戶門檻，例如每月的交易額、營業額等等限制，通常這些門檻都有點高，對於中小企業來講不容易達到門檻，因此，得先跟客戶說清楚你的往來銀行是哪家銀行，看客戶接不接受? 如果要使用目前的往來銀行，也得跟目前往來銀行問清楚能不能開出銀行保證函給客戶的銀行喔!!
9. 一定都是賣方開保證函給買方嗎? 不一定!也有賣方要開付款保證給賣方的狀況，但是，我處理到的都是賣方開給買方的訂金保證函，所以沒辦法在這裡分享買方開出來的付款保證。
10. 銀行保證函內容範本: 以下是我之前處理過的銀行保證函範本，內容大同小異僅供參考。

2021年，COVID19肆虐，各國貨櫃短缺，海運、空運等運費狂飆，尤其是海運費~嘖嘖嘖~運費更是3~4倍翻漲。真的是我從事貿易業務幾十年來見過最瘋狂的狀況。

會想要寫這篇文章的原因是，這陣子，我有一個客戶買了一個需要用AB膠的產品，產品走海運、空運出口都沒問題，但是，因為產品要用到AB膠來貼合，廠商一開始就告訴我AB膠無法走空運，因此，小小一箱AB膠，不到7公斤，我卻遍尋不到可以出口的海運承攬，就算不信邪的問了DHL、TNT也都遭到拒絕。

講到膠水、液態物質的運送，國際間有規定任何有危險性的物質運送，都先要出示SDS(SAFETY DATA SHEET)安全資料表，這種資料通常能在製造商那裏取得，因為液態產品無論海運或空運都需要出示，以證明安全性。貨運承攬商通常需要這份文件覽審核其安全性，以免運送途中有危險，甚至危及同艘船或同航班的貨物。

我這次遇到的問題是:

貨物只有1CM，不是整櫃，即便要走海運，在這樣的情況下，海運一櫃難求，加上廠商一開始就告誡不能走空運，所以，我就把產品的SDS給了好幾家海運承攬公司幫忙詢問，得到的回答是: 現在艙位很滿，船公司看完SDS都不願意收，理由都是:貨物只有1CM，又是DG(危險物質產品)，船公司不願意冒險讓我的1箱AB膠跟其他貨物併櫃，萬一出事，為了賺一點小錢反而惹到大麻煩。

接著，我的國外客戶告訴我他們在國外找到了願意承接此案的貨運承攬，於是，我請他們直接給我台灣的聯絡人資料，一開始對方一樣跟我要了SDS，隔日對方就告訴我，AB膠屬於危險等級三的物質，可以出貨，但需要用UN包裝，這是我人生中第一次接觸到UN包裝，這下我才意識到，原來連包裝都要用國際認可的標準，於是，上網找了可以提供UN紙箱的廠商，小小一個紙箱竟然連運費要價NT400~500，仔細看了一下，UN紙箱都是經過認證，濕度、耐受強度都有經過測試，收到紙箱時，紙箱上也標示了紙箱供應商資料，以便讓通關的時候海關可以知道紙箱的來源，紙箱上更印有各種標示，說明內容物為DG產品，另外，紙箱材質特別厚，不是一般紙箱，封箱口也會特別建議要使用哪一種類型的膠袋來包裝(不過諮詢過紙箱供應商之後得知，原來，那只是建議，shipper可以按照自己最妥貼的方式謹慎包裝)。本以為，我還會需要用到DG產品出切結書，結果沒有耶~這1CBM的AB膠就按照一般出口程序(除了要用FORWARDER要求的UN紙箱包裝)。這是我第一次跟出口DG產品的近距離接觸。

最讓我意外的是，我最後是走 "空運"(華航的航班)<---------由於廠商當初再三叮囑不能走空運，害得我多花了整整一週，最後發現海運根本不收，原來是得走空運。

其實客戶跟我都不相信AB膠不能出口，因為，既然廠商能用海運進口，就必定能出口，這件事情讓我學會了幾件事情:

1.對於你所聽到的事情，都要經過求證。(廠商說不能走空運，最後我還是走了空運，合法的運送出去，而且SDS也經過航空公司審核，不過如果有在淘寶買東西的人也知道膠水、電池都是特貨，官方集運不收的得走私人集運，由於我經常在淘寶購物的經驗誤導，導致我一開始多花了很多時間在海運上)

2.沒有運不出去的貨物，除非你找錯人。(如果DG貨物不能運輸，那UN紙箱跟包裝得服務公司就沒有存在的理由。更何況某些敏感性更高的物質例如疫苗、石油、放射性物質又如何在國際間流通，更何況AB膠只是一般比較常見的產品)

3.DG產品運輸&包裝都需要經過特殊處理，必須要嚴格遵守規範。

4.特殊產品運輸，運價當然比較高，據說DG產品運輸是需要有執照的。

最怕收到來自K.S.A.開來的信用狀，

(1)信用狀對船齡以及航線有些要求

(2)通常會要求出貨不得走黑名單上的船

(3)押匯的條件一大堆必須小心仔細閱讀。稍有不慎就容易被瑕疵扣款!

這次這張信用狀在42D條款敘述上我之前沒見過，經過詢問銀行才知道原來當信用狀開的時候，對方在42D DRAWEE寫上"OUR SELVES"表示開狀銀行本身也是付款行，過去，我收到的信用狀通常開狀行不管是否為付款行，信用狀上都會明確列出DRAWEE全名。長見識了!