銀行保證函(bank guarantee,又簡稱B.G.)
什麼樣的情形下買方會要求買方銀行保證函?
銀行保證函通常由誰擬稿、審核?
申請銀行保證函，賣方必須準備哪些資料給往來銀行?
申請銀行保證函需要填寫什麼申請書嗎? 要的，一般來說，賣方銀行如果沒有申請銀行保證函的申請書，會要求賣方填寫開狀申請書，形式上就是由賣方開出一張信用狀的方式給買方，這樣一來開好的銀行保證函就能夠用電文的方式發給買方銀行，透過銀行通知買方領取。銀行保證函有兩種形式(1)電文(2)文件方式(如下列A4紙大小的內容，由銀行放上他們的表頭跟簽章，交給客戶直接寄給指定公司)，所以，要看需求保證函的那方想要用哪種方式。
賣方要申請銀行保證函，是否有特定資格?
賣方申請銀行保證函，是否需要支付任何費用?
銀行保證函對於買方的意義?通常買方會跟賣方要求銀行保證函，就是希望賣方如果沒有如期交貨，買方得逕自跟銀行申請全額退回當初所支付的訂金，以保證買方的權益。因此，賣方開出銀行保證函前，必須審慎評估各項條件。當然啦~賣方不會因為開出銀行保證函之後就必須要負責任，銀行保證函是針對買方付出訂金之後，賣方銀行有收到才算生效。如果，買方收了銀行保證函，卻沒有付訂金來，那銀行保證函也就沒有意義了。
賣方的往來銀行所開出的銀行保證函，買方都能接受嗎? 不見得! 有些交易客戶會要求開出銀行保證行的銀行必須是 INTERNATIONAL BANK，什麼是INTERNATIONAL BANK呢?顧名思義，就是在各國都有分行的銀行啊!! 例如，HSBC(匯豐)、CITIBANK(花旗銀行)、渣打銀行。據我所知，客戶希望銀行保證函是由該國有通匯的銀行開出，或者由指定銀行開出，那你必須要知道你的銀行是否跟客戶指定的銀行有合作? 如果沒有，是不是要去指定的銀行開戶呢? 問題又來了~一些國際大型銀行，可不是你想開戶就能開戶的喔! 它們現在可都是有開戶門檻，例如每月的交易額、營業額等等限制，通常這些門檻都有點高，對於中小企業來講不容易達到門檻，因此，得先跟客戶說清楚你的往來銀行是哪家銀行，看客戶接不接受? 如果要使用目前的往來銀行，也得跟目前往來銀行問清楚能不能開出銀行保證函給客戶的銀行喔!!
一定都是賣方開保證函給買方嗎? 不一定!也有賣方要開付款保證給賣方的狀況，但是，我處理到的都是賣方開給買方的訂金保證函，所以沒辦法在這裡分享買方開出來的付款保證。
銀行保證函內容範本: 以下是我之前處理過的銀行保證函範本，內容大同小異僅供參考。
什麼樣的情形下買方會要求買方銀行保證函?
- 買方公司為確保向賣方採購所付出的款項，在交貨前賣方可能基於某些因素而無法如期或致使買方平白遭受損失，為確保買方所付出的訂金不會因為金融風暴、企業倒閉等情形導致賣方沒有如期出貨，因此買方為了避險，會要求賣方出具銀行保證函在賣方無法如期交貨時，討回當初預付的款項。
- 例如:一筆交易的總金額為USD 600,000，付款條件為30%訂金T/T，交貨期為收到訂金後6個月，買方應於出貨前付清尾款70%(T/T或即期信用狀)。
- 30%訂金(USD 180,000)後，必須要等到6個月後賣方才出貨，如果買賣雙方是第一次交易，彼此的互信不夠、交貨期又長、交易金額又龐大，買方要求賣方提出銀行保證函也是再自然不過的事情了。漫長的交貨期內充滿了各種不確定因素，銀行保證函自然也就成為買方保障他所付出的訂金不會因為企業營運不善倒閉而遭受損失的最佳保障。
銀行保證函通常由誰擬稿、審核?
- 擬稿:賣方擬稿，與買方協商內容。(買賣雙方若曾經做過銀行保證函，可提供草稿給買方修改，這樣速度會快些)
- 審核:買方雙方針對銀行保證函草稿有共識之後，將草稿交給賣方銀行的法務部審核(通常是信用狀部門承接，再轉交該銀行法務審核)
申請銀行保證函，賣方必須準備哪些資料給往來銀行?
- (1)上述的銀行保證函草稿。
- (2)交易合約書。
- (3)PROFORMA INVOICE。
- (4)買方往來銀行資料(含SWIFT)ß正式的銀行保證函會透過電文方式轉交給買方，因此，買方必須提供銀行資料給賣方製作銀行保證函草稿。
申請銀行保證函需要填寫什麼申請書嗎? 要的，一般來說，賣方銀行如果沒有申請銀行保證函的申請書，會要求賣方填寫開狀申請書，形式上就是由賣方開出一張信用狀的方式給買方，這樣一來開好的銀行保證函就能夠用電文的方式發給買方銀行，透過銀行通知買方領取。銀行保證函有兩種形式(1)電文(2)文件方式(如下列A4紙大小的內容，由銀行放上他們的表頭跟簽章，交給客戶直接寄給指定公司)，所以，要看需求保證函的那方想要用哪種方式。
賣方要申請銀行保證函，是否有特定資格?
- 首先，您得查詢 貴公司的信用與額度是否足夠可以來開這張銀行保證函。
賣方申請銀行保證函，是否需要支付任何費用?
- 有費用。根據過去與銀行往來的經驗，銀行每季 (三個月)洽收擔保金額的0.25%作為費用(擔保不足一季以一季計算)，如果您需要擔保一筆金額，期限為四個月，那您得要付兩季的費用喔!一年的費用就是擔保金額的1%以此類推，但是，費用是會變的，這您得親自詢問銀行，說不定每家銀行承接這類案子的費用標準不一定，就像房貸，也不是每家銀行收的利息都一樣。
- USD 180,000*0.25%= USD 450(以 USD 180,000來說 擔保一季的費用就是 USD 450)
- 既然會透過開狀的程序，就會有開狀相關的文件費用。不過，通常都是比較大金額的交易才會用到保證函，那區區一點的費用可能就不足掛齒了。
銀行保證函對於買方的意義?通常買方會跟賣方要求銀行保證函，就是希望賣方如果沒有如期交貨，買方得逕自跟銀行申請全額退回當初所支付的訂金，以保證買方的權益。因此，賣方開出銀行保證函前，必須審慎評估各項條件。當然啦~賣方不會因為開出銀行保證函之後就必須要負責任，銀行保證函是針對買方付出訂金之後，賣方銀行有收到才算生效。如果，買方收了銀行保證函，卻沒有付訂金來，那銀行保證函也就沒有意義了。
賣方的往來銀行所開出的銀行保證函，買方都能接受嗎? 不見得! 有些交易客戶會要求開出銀行保證行的銀行必須是 INTERNATIONAL BANK，什麼是INTERNATIONAL BANK呢?顧名思義，就是在各國都有分行的銀行啊!! 例如，HSBC(匯豐)、CITIBANK(花旗銀行)、渣打銀行。據我所知，客戶希望銀行保證函是由該國有通匯的銀行開出，或者由指定銀行開出，那你必須要知道你的銀行是否跟客戶指定的銀行有合作? 如果沒有，是不是要去指定的銀行開戶呢? 問題又來了~一些國際大型銀行，可不是你想開戶就能開戶的喔! 它們現在可都是有開戶門檻，例如每月的交易額、營業額等等限制，通常這些門檻都有點高，對於中小企業來講不容易達到門檻，因此，得先跟客戶說清楚你的往來銀行是哪家銀行，看客戶接不接受? 如果要使用目前的往來銀行，也得跟目前往來銀行問清楚能不能開出銀行保證函給客戶的銀行喔!!
一定都是賣方開保證函給買方嗎? 不一定!也有賣方要開付款保證給賣方的狀況，但是，我處理到的都是賣方開給買方的訂金保證函，所以沒辦法在這裡分享買方開出來的付款保證。
銀行保證函內容範本: 以下是我之前處理過的銀行保證函範本，內容大同小異僅供參考。
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